분양권 담보 융자
분양권에 당첨되면 일반적으로 중도금과 잔금을 받게 되는데 중도금은 상황이 어려워도 대부분 진행이 가능하지만 잔금을 대출로 받을 때는 차주의 상황과 규제에 따라 거절당하거나 한도가 부족할 수 있습니다.오늘은 분양권 담보대출 시 차주의 상황과 규제에 따라 한도가 부족한 경우에 대해 어떻게 해결할 수 있는지 소개해드리겠습니다. 집단 대란?
일반적으로 아파트 매매 시에는 시중은행 금리를 비교해 결정하고 잔금일에 소유권이 이전됩니다.대부분의 건물은 등기가 완료되어 있기 때문에 금융기관은 등기를 확인하고 주 담보를 설정한 후 진행합니다.그러나 분양 아파트의 경우 거의 보존등기가 완료되지 않은 상태로, 이로 인해 시중은행에서는 처리가 어려울 수 있습니다.
물론 일부 현장은 보존등기가 완료된 경우 시중은행에서도 가능하지만 보존등기가 완료되지 않은 현장은 미리 협약된 은행인 집단은행을 통해서만 진행할 수 있습니다.과거에는 이 협약된 은행들은 특별한 규제에 적용되지 않았기 때문에 높은 한도와 낮은 금리로 이루어졌습니다.
하지만 최근에는 이런 은행들도 규제 대상이 돼 지역별 대출총액 대비 가치비율(LTV), 차주의 주택소득, 부채 현황에 따라 한도가 줄어들 수 있습니다.잔금일이 점점 다가올 때 한도 부족 통보를 받으면 굉장히 곤란할 수도 있는데 이럴 때는 분양권 담보대출 추가로 활용할 수 있는 금융상품을 찾아보는 게 큰 도움이 될 것입니다. 분양권 소유자 신용 융자분양권을 활용해 받을 수 있는 신용대출 상품이 최대 2억원까지 가능하며 중도금은 분양권을 소지하고 있으며 중도금이 대출이나 자비로 1회 이상 실행되고 신용점수가 700점 이상인 차주에 한해 이루어집니다.잔금 부족 시 2억원까지 가능하며 생활자금으로 활용할 경우 최대 2억원까지 대출이 가능한 상품입니다.하지만 분양권 담보대출 추가 자금으로는 2억원까지 가능하기 때문에 더 많은 금액이 필요한 경우에는 해당 상품으로 진행할 수 없습니다.또 보존등기가 완료되지 않은 현장에서는 집단은행 외에는 분양권 신용대출이 유일한 방법입니다.한 가지 아쉬운 점은 이 상품도 점차 규제 대상이 되면서 기존에 신용부채가 있거나 중도금이 6차까지 실행된 상태일 경우에는 한도가 줄어들고 있습니다. 잔금부족시 대부업 주택담보대출도 가능잔금 부족을 해결하는 또 다른 방법으로는 제3금융권 주택담보대출을 이용하는 것이 있습니다.다만, 이 방법은 보존등기가 완료된 현장에만 적용할 수 있음을 염두에 두시고, 집단대은행에서 일부 자금이 나온 경우에도 부족한 자금을 해결하기 위해 제3금융 후순위를 활용할 수 있습니다.규제지역인 서울, 경기 등에서는 감정가의 85%까지 주택담보대출이 가능하기 때문에 시세가 상승한 지역에서는 모든 자금을 주택담보대출로 해결할 수도 있습니다.은행에서 40%를 받을 수 있다면 나머지 40%에서 45%까지 추가로 가능하지만 주택담보대출은행에서 후순위자와의 결합을 협조해주지 않는 경우도 있으므로 주의해야 합니다.이런 경우에는 후순위 결합이 가능한 은행을 찾거나 전체 금액을 3금융으로 받아 먼저 해결한 뒤 향후 대환하면서 금리를 낮출 수 있는 방법을 찾아야 합니다.감사합니다。